南寧市審計局于2020年3月20日至2020年5月30日期間，對我公司2017年1月至2019年12月經(jīng)營情況進(jìn)行專項審計調(diào)查，并在《專項審計調(diào)查報告》（南審金融調(diào)報〔2020〕1號）中指出我公司存在對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域貸款支持力度不足、風(fēng)控措施落實不到位等問題。對此，我公司高度重視，對問題進(jìn)行了認(rèn)真核實和整改?，F(xiàn)將具體整改情況進(jìn)行公示（詳見附件）。

附件：南寧市城投小額貸款有限責(zé)任公司關(guān)于南寧市審計 局專項審計調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題整改情況報告

南寧市城投小額貸款有限責(zé)任公司

2020年9月15日

附件：

南寧市城投小額貸款有限責(zé)任公司關(guān)于南寧市審計局專項審計調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題整改情況報告

市審計局：

審計小組于2020年3月20日至2020年5月30日對我公司經(jīng)營情況進(jìn)行了專項審計調(diào)查，并于2020年7月22日將《專項審計調(diào)查報告》送達(dá)我單位，公司針對此次審計調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題高度重視并根據(jù)公司的實際情況進(jìn)行認(rèn)真整改，現(xiàn)就整改工作情況匯報如下：

一、審計發(fā)現(xiàn)問題及整改落實情況

（一）關(guān)于對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域貸款支持力度不足問題的整改情況。

公司針對發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真總結(jié)，首先初步在現(xiàn)有的南寧市城市建設(shè)市場領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)一步挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)、個體工商戶等領(lǐng)域客戶資源，并根據(jù)客戶需求特點開發(fā)出更具吸引力的貸款產(chǎn)品。其次加強(qiáng)對外進(jìn)行市場開拓，堅守拾遺補(bǔ)缺、錯位經(jīng)營的市場定位，設(shè)計新產(chǎn)品多為中小企業(yè)及個體工商戶提供貸款支持，堅守服務(wù)小微、“三農(nóng)”的普惠金融理念，為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)。

（二）關(guān)于風(fēng)險防控方面發(fā)現(xiàn)的問題。

1.關(guān)于未嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級分類管理制度問題的整改情況。

2020年7月21日公司董事會通過了業(yè)務(wù)部門制訂的《貸款風(fēng)險分類指引》，將公司發(fā)放的貸款按照風(fēng)險程度劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類管理，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量，加強(qiáng)客觀指標(biāo)對資產(chǎn)分類的重要指導(dǎo)意義，提高公司信貸管理水平。

2.關(guān)于部分小額貸款公司逾期率較高或持續(xù)增大問題的整改情況。

公司形成的逾期貸款基本上是用在集團(tuán)內(nèi)建設(shè)項目上，回收主要依托于建設(shè)項目結(jié)算資金。當(dāng)借款人受項目征地拆遷、驗收或結(jié)算周期過長等客觀原因影響時，就無法按原定計劃支付本息。針對此類情況，公司采取以下措施努力降低貸款逾期率：一是加強(qiáng)與業(yè)主方溝通，密切跟蹤項目結(jié)算進(jìn)度，在項目工程款達(dá)到支付條件時及時收回貸款本息。二是成立不良貸款清收小組，并對不良貸款重點關(guān)注、分類管理并邀請律師進(jìn)行個案分析，分別制定清收計劃和執(zhí)行方案。三是強(qiáng)化法律手段清收，對于還款來源已經(jīng)滅失的借款人加大對案件的訴訟及執(zhí)行力度，維護(hù)國有資產(chǎn)合法權(quán)益，全力挽回?fù)p失。

二、下一步的工作措施

在用心整改的同時，認(rèn)真總結(jié)，在今后的工作中著重加強(qiáng)以下幾個方面的工作：

（一）加強(qiáng)隊伍建設(shè)，學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)技術(shù)，抓好業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，強(qiáng)化思想訓(xùn)練，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）加強(qiáng)貸后管理，及時跟蹤，盡早發(fā)現(xiàn)貸款質(zhì)量惡化的苗頭，采取積極有效的措施回收貸款。

（三）采取不同的風(fēng)控措施，在風(fēng)控節(jié)點上，堅持風(fēng)險前移，在信息大數(shù)據(jù)的環(huán)境下全方位風(fēng)險防范，進(jìn)一步減少逾期貸款比例。